«Мы отмечаем, что страхование имущества физических лиц
растет в России, несмотря на отсутствие законодательной базы», - добавил
президент страховых союзов.

Драйверами роста в этом сегменте является страхование домов
и строений, страхование бытовой техники и электроники, а также страхование
квартир. Суммарно эти виды обеспечили 80% прироста рынка в 1 полугодии 2014
года. В номинальном выражении рынок имущества физических лиц вырос на 3,4 млрд.
рублей.  Наибольший вклад внесли страхование домов и строений (+1,3 млрд.
рублей) ввиду высокой доли в сегменте, страхование бытовой техники и
электроники (+800 млн. рублей) и страхование квартир (+730 млн. рублей), за
счет активного сотрудничества с банками в части некредитного страхования.
Активнее всего росли страхование бытовой техники и электроники (78%) и
ипотечное страхование (25%).

Директор по исследованиям НАФИ Тимур Аймалетдинов
сообщил, что показатели осведомленности об услуге страхования имущества от
несчастных случаев в целом выше среднего: до 60% россиян отметили, что знают о
существовании данного страхового продукта. «Большинство опрошенных затруднились
дать ответ на вопрос о стоимости полиса страхования имущества от несчастных
случаев или краж», - продолжил он. Треть опрошенных, заинтересованных в
страховании, готовы заплатить за страхование своей квартиры или дома не более 5 000
рублей (33%) и почти каждый десятый – до 50 000 рублей (11%).

При довольно высоком уровне осведомленности доля
пользователей страхованием имущества от несчастных случаев в настоящее время не
очень значительна (3%). О наличии опыта пользования данной услугой за последние
5 лет сообщил каждый десятый опрошенный (10%).

Для опрошенных, желающих застраховать свое имущество,
основой такого решения зачастую служило желание быть защищенным (34% отметили
желание защитить свое имущество и 25% - потребность ощущать себя под защитой
(эмоциональная мотивация).

Респонденты, в настоящее время являющиеся пользователями
услуги страхования имущества, при выборе компании чаще всего обращали внимание
на ее надежность (40%), значимыми также оказались размер страховых взносов
(29%), рекомендации знакомых (25%), понятность условий страхования и
длительность работы компании на страховом рынке (17%).

Использование рекомендаций друзей и знакомых в качестве
источника информации о страховых компаниях является характерным для большинства
опрошенных (67%). К прочим информационным каналам респонденты склонны
обращаться реже.

Говоря о развитии рынка страхования имущества,
исполнительный директор Института страхования ВСС, управляющий директор
Рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») Павел Самиев отметил, что
поддерживать спрос на страхование имущества физических лиц в условиях кризиса
страховщики будут за счет расширения линейки коробочных продуктов и улучшения
клиентского сервиса. Низкая убыточность сегмента (22,8% по итогам 1 полугодия
2014 года) в сравнении со многими другими видами и огромный потенциал (в России
застраховано менее 20% домохозяйств) делают его привлекательным для
страховщиков.

«Коробочные продукты способствуют популяризации страхования.
Объем взносов за 1 полугодие 2014 года в сравнении с 1 полугодием 2013 года
вырос на 23%, значительно опередив темпы прироста рынка в целом (8,4%). Количество
заключенных договоров за этот период выросло на 64%», - отметил П.Самиев.
Наполнение рынка коробочными продуктами повлекло за собой снижение средней
стоимости полиса с 3,9 тыс. рублей до 1,9 тыс. рублей за 2 года, добавил он.
«Сдерживает развитие этого рынка уверенность населения в получении помощи от
государства и невысокий уровень доверия к страховщикам. В результате превалирующая
доля взносов все еще приходится на страхование частных домов и строений (57% за
1 полугодие 2014 года), и только 20% на страхование квартир», - пояснил
П.Самиев.

Несмотря на то, что страхование имущества граждан остается
одним из немногих сегментов рынка, демонстрирующих в последние годы заметный
рост, уровень проникновения этого вида страхования в России по-прежнему крайне
низок, отметил первый заместитель председателя правления ОАО «СОГАЗ» Николай
Галушин. «По оценкам страховщиков, лишь 3-5% населения страны имеют полис
страхования имущества, при этом в большинстве случаев речь идет о приобретении
полиса при получении ипотечного кредита по требованию банка. Для сравнения, в
Германии свое имущество страхуют 80% граждан», - отметил он.

При этом государство ежегодно тратит колоссальные средства
на компенсацию ущерба в результате чрезвычайных ситуаций. Так, например, 40
млрд рублей было выплачено гражданам, потерявшим жилье в результате наводнения
на Дальнем Востоке летом 2013 года, продолжил Н.Галушин. Это больше, чем весь
годовой объем рынка страхования имущества физических лиц в России, подчеркнул
он.

«Снять нагрузку на государственный бюджет можно, только
повысив уровень охвата страхованием населения, в том числе проживающего в
сельской местности. Именно на это направлен законопроект, который в конце
февраля этого года прошел первое чтение в Государственной Думе. Не думаю, что с
принятием данного закона, доля застрахованного жилья у нас сразу достигнет
показателя Германии. Но даже если судить по опыту Москвы, где благодаря
действующей много лет муниципальной программе страхования сегодня застраховано
более 60% жилого фонда, этого будет вполне достаточно, чтобы государство почти
полностью смогло переложить заботы по урегулированию убытков в результате стихийных
бедствий на плечи коммерческих страховщиков», - сказал Н.Галушин.

По словам президента Национального союза страховщиков
ответственности (НССО) Андрея Юрьева, практика реализации программы
страхования жилья в Москве оправдала себя: в настоящее время охват страхованием
по ней достигает 70%. При этом при средней величине страхового взноса по
договору страхования имущества в 2014 году по России около 2 тыс. рублей
средний размер такого взноса в Москве оказался примерно на 800 рублей ниже по
итогам прошлого года. «Таким образом, можно сделать вывод о том, что чем больше
охват страхованием, тем дешевле для каждого из собственников жилья обходится
страховка», добавил А.Юрьев.

По его словам, в настоящее время представители страхового
сообщества и Минфина РФ обсуждают ряд положений законопроекта о страховании
жилья, которые связаны с конкретной его реализацией в рамках субъектов
федерации.