Наступают новогодние каникулы, и многие россияне отправляются в отпуск за границу. Страховщики рекомендуют для защиты себя и близких в поездках оформлять полисы выезжающих за рубеж (ВЗР), даже если этого не требует принимающая сторона, учитывать особенности отдыха и включать в полис соответствующие риски.

Страхование граждан, выезжающих за рубеж (ВЗР) – вид страхования, цель которого - обеспечить страховой защитой граждан во время их нахождения за границей, вне страны постоянного местонахождения.

Главной задачей данного вида страхования является компенсация медицинских расходов граждан во время нахождения за границей, которые могут возникнуть вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. В отличие от медицинского страхования в обязательной или добровольной форме, которое действует на территории страны постоянного проживания, страхование медицинских расходов в рамках страхования граждан, выезжающих за рубеж, действует только во время нахождения за границей.

Наличие полиса медицинского страхования, действительного на весь срок пребывания за границей, является обязательным условием для получения гражданами России виз и въезда на территорию ряда иностранных государств, например стран Шенгенской зоны. Для въезда в некоторые страны даже в рамках безвизового режима, например в Израиль, также нужен страховой полис. В случае отказа от заключения договора добровольного страхования расходы на оказание медицинской помощи в экстренной и неотложной формах за рубежом несет сам турист, а расходы на возвращение тела (останков) несут лица, заинтересованные в возвращении.

Рекомендуется оформить медицинскую страховку в любом случае, даже если она не требуется для получения визы или въезда в страну. Отсутствие страховки может обернуться крупными расходами при наступлении страхового случая. Оформляя страховой полис, подробно узнайте, какие медицинские услуги вам обязаны предоставить в стране пребывания при наступлении страхового случая, также какова процедура их получения и оплаты. Иногда нужно оплатить визит к врачу самостоятельно, затем на основании чеков и квитанций потраченные денежные средства возвращаются через страховую компанию. 

Как правило, стандартный полис ВЗР покрывает медицинские расходы, возникшие в результате несчастного случая или внезапного заболевания во время поездки за рубеж. Страховщик гарантирует оплату расходов в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы.

Такой полис обычно покрывает следующие расходы:

- по пребыванию и лечению в стационаре при необходимости экстренной госпитализации, включая расходы на врачебные услуги, на проведение операций, диагностических исследований, а также по оплате назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации;

- по амбулаторному лечению, включая расходы на врачебные услуги, диагностические исследования, назначенные врачом медикаменты, перевязочные средства и средства фиксации;

- на осмотр, экстренное лечение и медикаменты при остром воспалении зуба и окружающих зуб тканей, а также при травме зуба в результате несчастного случая;

- медико-транспортные расходы;

- транспортные расходы;

- расходы по посмертной репатриации.

Кроме страхования медицинских и медико-транспортных расходов (в т.ч. медицинская и посмертная репатриация) данный вид страхования может включать страхование багажа, расходов, связанных с отменой поездки, страхование консульских и юридических услуг, страхование гражданской ответственности в стране нахождения, страхование рисков, связанных с экстремальными видами спорта и некоторые другие.

Минимальная страховая сумма по договору страхования выезжающих за рубеж должна быть не менее суммы, эквивалентной 2 млн. рублей по официальному курсу Банка России, установленному на дату заключения договора добровольного страхования.

Покупку полиса следует производить до начала поездки, т.к. страховой компанией оплачиваются только те расходы, которые возникли в результате событий, произошедших в период действия полиса. То есть расходы, возникшие до покупки полиса страховой компанией, не оплачиваются.

При наступлении страхового случая необходимо незамедлительно обратиться в сервисную компанию, а в случае невозможности связаться с ней – к страховщику. Способы связи указаны в страховом полисе (по круглосуточному номеру телефона/факса, или адресу электронной почты и т.п.).

Страховая премия по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, устанавливается в денежных единицах (чаще всего в долларах США или евро) в расчёте на один день пребывания за границей. На величину страховой премии влияют следующие факторы:

• Возраст застрахованного лица. Обычно имеются скидки для детей 5-16 лет и увеличение тарифа для лиц пожилого возраста, так как вероятность их заболевания выше.

• Наличие факторов риска для здоровья у туристов в поездке (хронические заболевания, перенесенные недавно операции, беременность).

• Страна поездки. Это связано со стоимостью медицинских услуг в тех или иных странах и с удалённостью и труднодоступностью территории.

• Продолжительность поездки. При увеличении срока пребывания за границей размер страховой премии на один день немного снижается.

• Цель поездки и образ жизни застрахованного. Минимальные тарифы действуют для обычных граждан (туристов, командированных) и повышенные – для спортсменов или туристов, занимающихся экстремальными видами спорта (горнолыжники, дайверы, спелеологи и др.)

• Страховая сумма (лимит ответственности страховщика). Чем выше страховая сумма, в пределах которой страховщик компенсирует медицинские расходы, тем большая величина страхового тарифа в расчёте на один день.

• Наличие франшизы. Страховка с франшизой (соучастием застрахованного в расходах на лечение) стоит дешевле, чем страховка без франшизы.

При указании недостоверной информации, влияющей на размер страховой премии, страховая компания имеет право отказать в выплате. Например, если вы планируете заниматься горнолыжным спортом, вам необходимо указать этот факт при оформлении полиса. В противном случае, при получении травм при катании на горных лыжах, страховая компания вправе отказать в компенсации расходов по оказанию помощи.

Полис можно оформить в любой страховой компании, осуществляющей данный вид страхования в соответствии с действующим законодательством. Информацию можно получить на официальных сайтах страховых организаций, в том числе ознакомиться с правилами страхования. Полис можно оформить в офисе страховщика (у агента и т.д.) или онлайн на сайте конкретного страховщика, если такая услуга предлагается на сайте.