7 мифов
страхования недвижимости

По
статистике, в Европе застраховано около 90–95% частных квартир и домой, в США –
85–90%. В России же по итогам 2013 года этот показатель не превышает 5–10%. О том, какие мифы мешают развитию страхования
недвижимости физических лиц, рассказывает заместитель директора департамента
поддержки розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах» Игорь Александров.  

Миф 1. С моим
имуществом ничего не случится

Действительно,
частота неприятных происшествий, связанных с квартирой или дачей, заметно ниже,
чем в случае с тем же автомобилем. Зато уж если что-то случится, то, скорее
всего, последствия будут посерьезнее, чем восстановление разбитой машины. По
статистике «Ингосстраха», наибольшая доля инцидентов, связанных с
недвижимостью, приходится на пожары и затопления. Хочется верить, что беда
обойдет нас стороной, но статистика не дает расслабиться. Только за 2013 год, по
данным МЧС России, в жилом секторе зафиксировано 104 296 пожаров, совокупный прямой
материальный ущерб от них – более 4 млрд рублей. Что касается квартирных затоплений, то, по
статистике, они случаются в среднем раз в 3 года – либо вы кого-нибудь зальете,
либо наоборот. В любом случае проблем не миновать, причем разбираться с
соседями часто приходится через суд. А ведь этого можно избежать, если
застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами – тогда пострадавшим
соседям за вас заплатит страховая компания.

Немало неприятностей владельцам недвижимости приносят и кражи:
воры взламывают замки, подбирают ключи, проникают в жилище через форточку или
балкон. По данным МВД, в 2013 году общее количество квартирных краж в России превысило
88 000. По мнению экспертов, этот вид преступлений относятся к числу самых
трудных для расследования, так что вернуть краденые вещи вряд ли удастся. Но
если движимое имущество было застраховано вместе с квартирой или дачей, страховщик
выплатит компенсацию.

Миф 2. Самое главное
– застраховать дачу

Среди россиян распространено мнение, что важнее
всего застраховать дачу, так как она гораздо чаще и дольше остается без
присмотра, чем квартира. На самом же деле в страховой защите нуждается вся
недвижимость, и для каждого объекта можно выбрать наиболее подходящий полис. К
примеру, если при страховании обычной городской квартиры можно ограничиться
стандартным договором (его еще называют «коробочным»), то для частного дома или
дачи лучше подойдет страхование на индивидуальных условиях. Такой вариант
позволит при разработке страхового покрытия учесть все нюансы, связанные с местоположением,
конструкцией строения, а они в каждом случае свои, уникальные. Можно обеспечить
страховой защитой как сам дом, так и участок, надворные постройки, площадки
барбекю, элементы ландшафтного дизайна или даже забор, если он дорогостоящий.

Миф 3. Полис
стоит слишком дорого

Многих
в первую очередь интересует стоимость страховой защиты – хочется, чтоб она была
поменьше. Однако по большому счету начинать нужно не с цены полиса. Первым
делом проясните собственные потребности в защите имущества и, исходя из них, выбирайте
оптимальную страховую программу. Проще всего выбирать из вариантов с
фиксированными условиями, в числе которых, например, полис «FreeДом. Квартира» от компании «Ингосстрах». Он защищает
от наиболее вероятных и высокоущербных рисков конструктивные элементы жилища
(стены, перекрытия, перегородки), отделку и инженерное оборудование, а также
движимое имущество. Такой полис со страховой суммой 7 млн рублей будет стоить
20 300 рублей. Вариант без страхования конструктивных элементов еще
дешевле: при страховой сумме 500 000 рублей за полис нужно будет заплатить
всего 3 750 рублей.

Индивидуальные
условия страхования, в отличие от фиксированных, обеспечивают гораздо больше
простора. Вы сами выбираете размер страховой суммы и получаете защиту от максимального
спектра рисков, плюс к тому есть возможность расширить их перечень с учетом
специфики вашего жилища. В «Ингосстрахе», например, можно дополнительно застраховаться
от перепадов напряжения, отключения электроснабжения, потери арендной платы и
ряда других рисков. Удобно, что есть возможность в рамках этого же договора застраховать
как обычное движимое, так и ценное имущество, а также свою ответственность
перед соседями. Обычно стоимость индивидуального полиса составит около 0,5% от
страховой суммы.

Миф 4. Со
страхованием много хлопот

Сейчас
существует масса возможностей для быстрого и качественного страхования
недвижимости, так что особых хлопот не ждите. Возможно, вам даже не придется выходить
из дома. При подборе индивидуальной программы страхования агент приедет к вам сам,
все растолкует и поможет определиться с набором опций. Он же организует оценку
стоимости жилья, составит опись имущества и остальные необходимые документы. Агенты страховых компаний охотно вам помогут, у них
есть множество инструментов, чтобы максимально упростить и ускорить процесс. Вам
останется только подписать договор.

Стоит
отметить, что можно застраховать имущество и без описи, но тогда при
наступлении страхового случая выплата будет осуществляться исходя из
определенных лимитов, установленных на единицу имущества. Опись же даст вам
возможность получить именно ту сумму, что указана в перечне. В любом случае
стоит сохранять документы, подтверждающие стоимость квартиры, мебели, бытовой
техники и проведенных ремонтных работ, чтобы затем получить адекватное
возмещение.

В
некоторых случаях резонно застраховать квартиру или дом через интернет. Например,
тем, кто собирается в путешествие и оставляет жилье без присмотра, «Ингосстрах»
предлагает за пять минут оформить и оплатить на сайте компании полис
«Отпускной». В квартире он обеспечивает защиту инженерного оборудования, отделки и движимого имущества, а в
загородном доме, помимо этого, еще и несущих конструкций. Также при страховании
квартиры страхуется ваша ответственность перед соседями за вред, нанесенный их
имуществу или здоровью; полис действует от 7 до 60 дней. На сайте
«Ингосстраха» также можно приобрести полисы «Экспресс» для квартир и строений,
«FreeДом. Квартира» сроком на 12 месяцев. Но имейте в виду:
не стоит покупать услуги онлайн у компаний малоизвестных или с сомнительной
репутацией.

Миф 5. Незарегистрированное
и старое жилье не страхуют

У
многих возникают сомнения, можно ли застраховать частный дом или дачу, если на
них официально не зарегистрированы права собственности. Оказывается, можно.
Зная о том, что подобных строений миллионы по всем уголкам России, страховщики
идут клиентам навстречу, и «Ингосстрах» в том числе. Такие объекты принимаются
на страхование не по правоустанавливающим (свидетельство о государственной
регистрации права), а по правоподтверждающим документам. Это может быть договор
купли-продажи, свидетельство о наследстве, справка или членская книжка
садоводческого некоммерческого товарищества – у разных страховых компаний в
этом отношении свои требования.

Отдельный
вопрос касается недвижимости старше 60 лет. Раньше ее не брали на страхование,
а сейчас достаточно часто страхуют, например, если есть подтверждение, что в
доме проведен капитальный ремонт и обновлены коммуникации. В целом каждая
квартира или строение рассматривается в индивидуальном порядке. Эксперты
страховых компаний изучают конструктивное и эксплуатационное состояние
недвижимости, а решение о том, подходит ли оно для страхования, принимают на
основе целого ряда факторов. Так что прежде, чем решить, что ваше стремление
застраховать недвижимость безнадежно, обратитесь к нескольким страховщикам с
уточняющими вопросами. Вполне может оказаться, что все-таки шанс у вас есть.

Миф 6. К
страховщику надо идти со своим юристом

В
последнее время из-за недобросовестного поведения ряда игроков страхового рынка
некоторые клиенты стали приходить к страховщикам со своими юристами, чтобы те
проверили каждый пункт договора, уточнили, как та или иная фраза в полисе может
сказаться на выплатах. Вряд ли это оправдано, если рассматривать страхование как
стандартную услугу для здорового общества. Мы же не ходим с юристами в
медицинскую клинику или в ресторан. Перед подписанием договора достаточно внимательно
его прочитать, не стесняйтесь задавать вопросы, если что-то неясно. Ну и,
конечно, хорошим подспорьем для получения солидных выплат при страховых случаях
будет полис с максимальным покрытием рисков, а также подробная оценка имущества,
сделанная при заключении договора вместе со страховщиком.

Миф 7. Если договор
заключен, можно ни о чем не думать

После
того как вы заключили договор, не расслабляйтесь в надежде, что страховщик
сделает за вас все остальное. Часто клиенты лишаются выплат именно из-за
легкомысленного отношения к собственным обязательствам. Во-первых, следите за
своим имуществом так, как если бы оно не было застраховано. Во-вторых, без
задержек, в установленный договором срок, сообщайте страховщику о страховом
событии. Не удалось уложиться в назначенное время по обоснованным причинам –
запаситесь подтверждающим документом. К примеру, если вы находились в отъезде, как
минимум, сохраните билеты. В-третьих, сразу после страхового события не
нарушайте картину происшествия. Понятно, что пожар необходимо потушить, а после
залива собрать воду с пола. Но при этом важно сохранить помещение в таком виде,
чтобы страховщик смог установить причину события и реально оценить нанесенный
ущерб. Сначала пусть страховая компания проведет осмотр, проанализирует
ситуацию – это важно для качественного расчета убытков и получения полноценной
компенсации.

ИСТОЧНИК: пресс-служба "Ингосстраха"