- Сейчас уровень проникновения страхования жилья по стране менее 10%, в случае ЧС расходы на миллиарды рублей несёт государство.

При этом в тех регионах, где постоянно происходят ЧС даже те, кто хотят купить договор страхования, не могут этого сделать - страховщики не продают в силу высокой степени риска подверженности ЧС.

- Сейчас это полностью коммерческий продукт – каждый страховщик индивидуально предлагает программы страхования с различным наборов рисков и самыми разными суммами. Вопрос в том, что самосознание граждан таково, что они не страхуют риски, а надеются на авось. Отсюда и уровень проникновения (охвата граждан страхованием их жилья) – менее 10%.

О страховании задумываются лишь, тогда, когда год из года их дома попадают в зоны ЧС. Такая ситуация, например, каждый год в Великом Устюге, где половодье - это уже привычная реальность.

Но страхование основывается на принципе случайности события, а значит, страховщики не будут заключать договоры там, где речь идёт не о вероятности / случайности события, а о его 100%-ной гарантированности.

- Такое нововведение как раз и обеспечит принцип распределения рисков в масштабах всей страны.

В программу страхования всех объектов по всей стране будет "зашит" этот минимум.

Наше предложение создать федеральный минимум с покрытием от ЧС на 300 тыс. рублей - таков средний размер страховой выплаты по стране в рамках страхования жилья. Годовой платёж по ФМ составит 360 рублей.

Эти цифры сейчас обсуждаются. Как и то, можно ли приобрести отдельно такое минимальное покрытие только от рисков ЧС. Такой договор не позволит получить возмещение в случае взрыва бытового газа или пожара в квартире или доме, поскольку он защищает объект страхования (жилое помещение) гражданина только от события, которое квалифицировано региональными властями в качестве чрезвычайной ситуации.

- Человек будет покупать одну страховку, в ней будет уже присутствовать федеральный минимум.

По добровольному страхованию человек сам сможет определять размер покрытия. В этом случае условия страхования, объем покрытия, застрахованные риски выбираются по соглашению сторон – владельцем жилого помещения и страховщиком.

Будет ли продаваться отдельно федеральный минимум - пока не решено.

- Если это коммерческое страхование, то все условия получения возмещения прописаны в договоре страхования и правилах страховщика.

В случае, если был приобретен отдельно только ФМ, то фактом наступления страхового случая является введение режима ЧС на той территории, на которой находится застрахованное имущество. В противном случае выплаты возмещения не будет.

- Сейчас в законе предусмотрена норма о том, что если человек сам не застраховался, то жильё может быть ему представлено от государства только как социальный найм, то есть общежитие. Такое жилье нельзя будет приватизировать, даже если было утрачено жилое помещение, которое находилось в собственности гражданина.

- В первую очередь страховаться выгодно потому, что сейчас компенсация выдаётся только если утрачено единственное жильё, дачи, которые не меньше рискуют попасть в ситуацию ЧС, не подпадают под компенсации государства. Сам человек может застраховать все свои объекты от полного перечня рисков, причём, не только от ЧС.

Мировая практика показывает, что в развитых странах страхование жилья имеет проникновение около 80%.

У нас остаётся надежда на "авось", при том что бюджет дефицитный и не известно как долго и в каком объёме у государства будет оставаться возможность выплачивать многомиллиардные компенсации.