Генпрокуратура провела мониторинг ситуации в системе обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и выявила распространенность деятельности недобросовестных посредников. Соответствующую информацию она направила в правоохранительные органы, Банк России и РСА.

Прокуроры отмечают, что активность этих посредников ущемляет права как страхователей, так и страховщиков и РСА. Зачастую работа автоюристов сопряжена с совершением уголовно-наказуемых деяний.

Результатом активизации деятельности юридических посредников, которые нацелены на извлечение сверхприбылей, явилось возросшее количество судебных разбирательств, отмечает Генпрокуратура.

«Такие недобросовестные посредники, проводя агрессивную политику и пользуясь отсутствием должной осмотрительности со стороны потерпевших в ДТП, до их визита в страховую организацию подписывают с ними договор о переуступке прав требования за незначительную плату либо оформляют доверенность с правом получения всех выплат по соответствующему страховому случаю и, минуя досудебное рассмотрение споров, подают иски в суды», - описывает процедуру Генпрокуратура.

При этом указанные действия совершаются без учета полномочий Третейского суда при Российском союзе автостраховщиков по рассмотрению споров, вытекающих из ОСАГО, говорится в письме. Более того, выгодополучателем взыскиваемых со страховщика сумм является не потерпевший, а юридический посредник.

Одновременно имеют место факты совершения уголовно наказуемых мошеннических действий, связанных с реализацией преступных схем. Наиболее остро ситуация проявилась в регионах Южного федерального округа, отмечает Генпрокуратура.

Названные обстоятельства влекут за собой нарушение прав и законных интересов субъектов страхового рынка, а также рост социальной напряженности в отдельных регионах. 

В целях выявления и устранения подобных правонарушений Генеральной прокуратурой РФ осуществлен комплекс мер, включая координацию действий правоохранительных и иных уполномоченных органов, а также проведение проверок непосредственно прокурорами с использованием всего арсенала предоставленных полномочий. 

По их итогам возбуждены уголовные дела в республиках Дагестан и Татарстан, г. Москве. 

Обеспечено также необходимое прокурорское вмешательство вне уголовно-правовой сферы. Практика надзора свидетельствует, что заявителями, как правило, обжалуются случаи неправомерных отказов от заключения договора, недоступность бланков, навязывания дополнительных услуг, длительность оформления полисов и наличие очередей при их получении. 

В настоящее время прокуроры субъектов РФ дополнительно ориентированы на реализацию совместно с правоохранительными и иными уполномоченными органами комплексных мер по обеспечению законности в данной сфере, организуя необходимые надзорные мероприятия и при наличии оснований - необходимое реагирование, говорится в письме.

Одновременно вопрос о наведении порядка в сфере ОСАГО поставлен перед Российским союзом автостраховщиков в соответствии с предоставленными ему полномочиями.

В Генеральной прокуратуре Российской Федерации состояние законности в обозначенной сфере контролируется.

Материалы Генпрокуратуры крайне своевременны и полностью подтверждают те тезисы, которые РСА сформулировал. Наша статистика показывает, что отмечается резкий рост судебных разбирательств по ОСАГО. Крайне важно, что Генпрокуратура указывает на роль посредников, которые раскачивают лодку. Статистика РСА показывает, что в руках автоюристов только за прошлый год осело около 10 млрд рублей из 18 млрд рублей, которые были выплачены по решению суда. На долю посредников приходится практически половина средств выплат, осуществляемых по решению суда. 

В первом квартале ситуация усугубилась: Банк России впервые обнародовал статистику по страховым выплатам, которые осуществлены по решению суда. Цифры показывают, что в первом квартале 2016 года из общей суммы страховых возмещений в размере порядка 117 млрд рублей около 11% приходится на выплаты по решению суда - 12,6 млрд рублей. Львиную долю в этом показателе занимает ОСАГО, в котором четверть убытков урегулирована в суде. Всего по ОСАГО было выплачено 35,6 млрд рублей, из них 8,755 млрд руб. - по решению судов.

Всему виной являются автоюристы, которые искусственно стимулируют рост числа обращений в суд. Почва для споров ушла - в ОСАГО действует единая методика расчёта ущерба, соответственно тренд должен быть обратный. А теперь получается, что если свежие квартальные данные распространить на год, то выйдет, что сумма удвоится. Таким образом, если законодательные изменения, призванные поставить заслон автоюристам, не будут приняты, то группы юридически подкованных мошенников вынесут с рынка ОСАГО уже не 10 млрд руб., а 20 млрд руб. за год. Помимо прямых затрат, вызванных автоюристами, страховщикам приходится нести и дополнительные расходы на ведение дел. Бизнес автоюристов - это самостоятельный бизнес, который в ряде регионов приобрел форму ОПГ, в этой связи без вмешательства правоохранительных органов проблему решить невозможно. В этой связи крайне важно, что Генпрокуратура следит за этой ситуацией.

Ведь в результате действительно страдают автомобилисты – есть регионы, в которых до некоторого времени было невозможно купить полис ОСАГО – до вмешательства РСА и Банка России страховые компании попросту отказывались работать на тех территориях, где были наиболее активны автоюристы.

Любой эксперт знает, что в Москве сделать экспертизу стоит 5 тысяч рублей, а в Краснодаре – 20 тысяч рублей. Это делают не страховщики, а люди, которые обманывают и потребителя, и страховщика. И в том же Краснодаре нужно либо победить мошенников, либо увеличить тариф. Это очень непопулярная мера, Мурманск, например, этот шок на себе уже испытал. Жители Мурманска платят за ОСАГО больше, чем в Москве. Именно из-за высокой убыточности, спровоцированной автоюристами.

Что касается навязывания доп услуг при продаже ОСАГО, то РСА ещё в прошлом году утвердил введение «периода охлаждения» по добровольным страховым продуктам, продаваемым вместе с ОСАГО, тогда же после согласования документа Банком России «период охлаждения» вступил в силу и продолжает действовать. 

По данным ЦБ, в III квартале 2015 года, когда право отказа от добровольной дополнительной страховки при продаже ОСАГО еще не вступило в силу, доля жалоб на навязывание услуг составила 17% от общего числа обращений по ОСАГО, по итогам I квартала 2016 года доля жалоб снизилась до 10%, т.е. на 7 процентных пункта. Статистика показывает, что эта система себя оправдала и существенно минимизировала число жалоб на навязывание допуслуг.

«Период охлаждения» действует для договоров со сроком действия не менее 30 календарных дней, и расторгнуть договор добровольного страхования можно, если по нему не происходило страховых случаев. Если эти условия соблюдены, премия будет возвращаться в полном объеме в течение десяти дней с момента отказа автовладельца от добровольной страховки.