Ежедневно
тысячи людей идут на работу, зная, что рискуют. Автозаправки, гидросооружения,
нефтехимические заводы, металлургические и горнодобывающие предприятия — все
это опасные производственные объекты. Работать они могут, только имея страховку.

Сегодня
в России предприятия, отнесенные к опасным производственным объектам (ОПО),
могут работать только при наличии договора обязательного страхования со
страховщиком в течение всего срока эксплуатации опасного объекта. Такая
необходимость была признана на государственном уровне после ряда серьезных
катастроф, произошедших в стране и в мире.

В
1984 году в Индии на карбидовом заводе американской компании «Юнион Карбайд» в
Бхопале произошел выброс химикатов в воздух. Ядовитое облако пошло в сторону
населенных пунктов. Люди просыпались от чувства жара в горле и глазах. В первые
часы погибло более 3 тыс. человек. В течение нескольких лет число жертв
увеличилось до 15 тыс. По различным данным, общее количество пострадавших
оценивается в 150-600 тыс. человек, что дает основание считать бхопальскую
трагедию крупнейшей в мире техногенной катастрофой по числу жертв.

В
1986 году произошла трагедия на Чернобыльской АЭС. Более 135 тыс. человек,
проживавших в радиусе 30 км от разрушенного реактора, были эвакуированы; вокруг
станции, расположенной вблизи украинско-белорусской границы, создали
беспрецедентную по размеру зону отчуждения. Эта катастрофа обошлась миру в 200
млрд долл., и работы по ликвидации последствий еще не завершены.

Закон
о страховании деятельности производств, которые представляют потенциальную
опасность для граждан и окружающей среды, был принят в России в 1997 году.

Обязательным
страхование ответственности владельцев ОПО стало с 2012 года, после принятия
Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности
владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном
объекте». Сейчас отсутствие страхового полиса является препятствием для
получения лицензии на осуществляемую деятельность и основанием для применения
финансовых санкций.

По
закону объектом страхования является ответственность владельцев опасного
производства перед лицами, которым нанесен вред в результате аварии на
производстве. В качестве ущерба рассматривается физический, имущественный и
экологический вред.

 

Что
касается сумм, то они зависят от рода деятельности предприятия. Самые высокие
выплаты предусмотрены для нефтеперерабатывающих, нефтехимических и химических
производств — 50 млн рублей, для объектов газоснабжения, газопотребления и
газовых сетей — 25 млн рублей, для прочих ОПО — 10 млн рублей.

При
этом предприятия часто разрабатывают собственные декларации промышленной
безопасности на опасном объекте, где, в зависимости от вероятного максимального
количества пострадавших, назначается размер страховой суммы.

Федеральный
закон предусматривает исчерпывающий список опасных производств. Это
производственные объекты (предприятия, которые используют, перерабатывают,
хранят, перевозят или уничтожают опасные вещества, металлургические и
горнодобывающие производства), различные гидротехнические сооружения, АЗС, грузоподъемные
механизмы (эскалаторы, лифты и пр.).

Аварии
могут возникнуть даже на тех предприятиях, где добросовестно выполняются все
требования техники безопасности. Список опасных производств – это результат
печального многолетнего опыта.

Обязательное
страхование опасных производств позволяет не только снизить расходы владельца,
но и получить полноценную компенсацию жертвам катастрофы.

Для
того, чтобы получить страховой полис, владелец опасного производства обращается
в страховую компанию, после чего проводится экспертиза для оценки степени
потенциальной опасности объекта. Затем эксперты устанавливают максимальный
размер выплаты, в зависимости от которой назначается сумма страхового взноса.

Наличие
страхового полиса гарантирует владельцу ОПО возможность выплатить ущерб
пострадавшим, а пострадавшим – возможность получить компенсацию.

Страховая
компания, в свою очередь, проверяет соблюдение на предприятии, заключившем
договор страхования, норм техники безопасности.

В
случае аварии страховая компания компенсирует из своих средств затраты на
ликвидацию последствий, затраты по расследованию причин аварии и выявлению
виновных лиц, затраты по спасению жизни и имущества пострадавших от аварии, а
также затраты на ведение дел о возмещении ущерба, причиненного производственной
аварией, в суде и арбитраже.

 

Но
при этом страховые компании не возмещают ущерб, причиненный предприятию в
результате стихийного бедствия, теракта, войны и в результате умышленных
действий владельца производства.

 

Одним
из лидеров на рынке страхования ОПО является компания СОГАЗ. За время действия
закона об обязательном страховании опасных производственных объектов
страховщики выплатили по страховым случаям около 600 млн руб. Примерно четверть
этой суммы приходится на выплаты СОГАЗа. Так, например, выплаты гражданам, чье
имущество пострадало в результате взрыва газопровода в 2012 году в Подмосковье,
превысили 9 млн руб., рассказал начальник управления урегулирования убытков по
транспортному страхованию, ответственности, входящему перестрахованию АО
«СОГАЗ» Сергей Пирожков.

 

«Порядок
урегулирования убытков на ОПО прописан в законодательстве. Тем не менее, здесь
есть свои сложности. Связано это, в основном, с низкой информированностью людей
о наличии такого обязательного страхования. Если с более «молодым» обязательным
страхованием ответственности перевозчика граждане худо-бедно знакомы, в СМИ
этот вид обсуждался и обсуждается, то обязательное страхование гражданской
ответственности владельца ОПО по-прежнему для большинства россиян является
чем-то неизвестным. И, зачастую, граждане, чье имущество пострадало, заявляют
страховщику убыток тогда, когда уже проведен ремонт, либо пострадавшее
имущество утилизировано, а объективных подтверждений причинения вреда в
результате события нет.

 

Кроме
того, приходится сталкиваться с ситуациями, когда в результате события гибнет
не только имущество гражданина, но и правоустанавливающие документы на него,
что существенно затрудняет процесс урегулирования. И это лишь вершина
айсберга», – отмечает представитель АО «СОГАЗ».

 

По
его словам, по закону страховщик должен осуществить пострадавшему страховую
выплату или предоставить мотивированный отказ в страховой выплате в течение 25 рабочих
дней со дня установления причин аварии и получения заявления потерпевшего о
страховой выплате, и документов, подтверждающих причинение вреда и его размер.

 

Разногласия
могут возникать, если в результате происшествия страховой суммы, установленной
по договору, недостаточно для выплаты всем пострадавшим или иждивенцам
погибших. В этом случае страховщик вынужден осуществлять выплаты
пропорционально количеству пострадавших и погибших.

 

Для
примера, за ожоги площадью более 1% тела пострадавшим положена компенсация в
размере 60–800 тыс. руб. в зависимости от степени и размера ожога. При
сочетании нескольких повреждений размер компенсаций суммируется в пределах 2
млн руб.

 

По
случаю смерти потерпевшего выплачивается сумма в размере 2 млн руб. Кроме того,
в пределах 25 тыс. руб. компенсируются расходы на погребение. Выплата
производится лицу, понесшему такие расходы и предоставившему подтверждающие
документы.

 

Одним
из самых крупных страховых случаев среди опасных производственных объектов в
нашей стране за последние годы стала авария на Саяно-Шушенской ГЭС (ОАО
«РусГидро») в Хакасии в августе 2009 года. Машинный зал ГЭС был полностью
разрушен, из строя выведены все 10 гидроагрегатов, погибло 75 человек.

Имущество
ОАО «РусГидро» было застраховано в СК РОСНО (СК «Альянс»), лимит страхового
покрытия по одному страховому случаю составлял 200 млн долл.

Компания
полностью выплатила «РусГидро» страховое возмещение — порядка 6 млрд руб.,
которые были направлены на скорейшее восстановление станции.

Кроме
того, в РОСНО от несчастного случая были застрахованы сотрудники
Cаяно-Шушенского Гидроэлектроремонта и Саяно-Шушенской ГЭС. Страховое покрытие
включало частичную потерю трудоспособности, постоянную полную потерю
трудоспособности в результате несчастного случая, смерть в результате
несчастного случая. Страховая сумма на одного застрахованного зависела от
категории сотрудника.

Как
отметили в пресс-службе страховой компании, после аварии процедура
осуществления выплат была максимально упрощена, для того чтобы ускорить процесс
получения страхового возмещения застрахованными и их семьями.

Выплаты
получили 10 человек, получивших травмы, сумма выплат составила около 800 тыс.
рублей. Первые выплаты были произведены уже на одиннадцатый день после аварии.
Деньги были перечислены в кратчайшие сроки – 2 дня с момента получения всех
необходимых документов, перечень которых был предельно оптимизирован.

Сотрудники
РОСНО оказывали активную помощь в сборе документов, в том числе приносили
пострадавшим, находящимся в больнице, бланки заявлений на подпись.

Общий
объем выплат РОСНО по договорам страхования от несчастных случаев по риску
«смерть» составил порядка 8,4 млн рублей.

В
2014 году в Хакасии произошла еще одна серьезная авария на производстве — на
Абаканском руднике (принадлежит ООО «Руда Хакасии»), занимающемся добычей
железной руды. Инцидент случился при спуске клети, в которой находились 10
человек. Пострадали 9 из них. Трое шахтеров с тяжелыми травмами сразу
после происшествия были помещены в палату интенсивной терапии, трое в состоянии
средней степени тяжести направлены в обычную палату, и еще три человека
получили амбулаторное лечение.  

По
версии следствия, машинистка, управлявшая механизмом, превысила скорость
спуска, в результате чего лифт сильно ударился о погрузочную площадку. Позже
выяснилось, что у подъемной установки вышло из строя реле ограничения скорости.
Суд до сих пор не принял окончательного решения относительно виновных в этой
аварии.

Сразу
после ЧП в правительстве Хакасии состоялось оперативное совещание, на котором
глава республики Виктор Зимин в частности, сказал:

–
Виноват пресловутый человеческий фактор, таков предварительный вывод, но все
всегда зависит от руководителя. Вовремя не проводим инструктаж, не обращаем
внимания на детали. Любое производство – Саяно-Шушенская ГЭС, алюминиевые
заводы, строительство объектов, шахты – это место повышенной опасности. И мы
снова теряем здоровье наших людей. Значит, где-то расслабились. Это
недопустимо. Поэтому, не останавливая производственный
процесс, необходимо аккуратно отработать с руководителями и надзорными
органами эти вопросы еще раз.

Жителей
небольшого таежного городка Абаза, где расположено предприятие, эта авария
взволновала.

 

Марина,
жена горняка:

– Сколько
живу, столько боюсь за мужа. А деваться некуда: куда еще здесь можно
устроиться? Ребят жалко.

 

Степан,
пенсионер:

– Я
в шахте кое-как отработал 10 лет и бегом оттуда. Подполье оно есть подполье.

 

Виктор,
машинист электровоза:

– У
нас это не первый случай. Бывало, едешь в клети, а тут свет вырубили, и клеть
понеслась, а потом – бах на парашюты или «кулаки». Мандраж держится несколько
дней, а потом проходит, забывается. Главное, мужики живы.

 

Светлана,
жена горняка:

– Страшно
за мужей, детей (у меня сын тоже работает на шахте), и обидно. Случись беда –
откупятся копейками. У нас мужики пострадали и получили по 25, 90 и 100 тыс.
руб. в зависимости от тяжести повреждений.

 

Ирина,
жена горняка:

– У
моей подруги муж попал в эту злополучную клеть. Переломался. Так она криком
исходила, пока узнала, что к чему. Наши мужики друг перед другом
выпендриваются, геройствуют, а на самом деле боятся ходить в шахту. Не все, но
многие. С этим страхом живут, виду не показывают.

 

Выплаты
пострадавшим производила страховая компания «ВСК». Как рассказал руководитель
управления урегулирования претензий по имуществу и ответственности САО «ВСК»
Олег Ручкин, страховые выплаты были произведены всем пострадавшим (9 человек),
совокупный размер возмещения превысил 5,3 млн рублей. По поводу размера
страховых возмещений претензий от потерпевших не поступало, выплаты
производились в установленные законом сроки по мере поступления полного
комплекта документов, необходимых для осуществления платежа, отметили в
страховой компании.

–
В соответствии с законом любой гражданин имеет право на возмещение вреда,
причиненного ему в результате аварии на опасном объекте, а в случае гибели
человека право на компенсацию есть у его иждивенцев. Согласно 225-ФЗ, при причинении
вреда здоровью в результате аварии на опасном объекте выплата компенсаций
производится, исходя из характера и степени повреждения здоровья, по
нормативам, устанавливаемым Правительством РФ. При сочетании нескольких
повреждений размер компенсаций суммируется в пределах 2 млн руб., – пояснил
представитель САО «ВСК».

По
его словам, расчет размера выплат осуществлялся в соответствии с правилами
расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего,
утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 ноября
2012 года № 1164. Разногласий в оценке ущерба не было, расчет производился в
соответствии с представленными медицинскими документами. 

ИСТОЧНИК: материал подготовлен специально для журнала Современные страховые технологии при содействии ВСС и портала Коринс.ру