Реки
вместо автомобильных дорог, вода в квартирах, спасатели МЧС на лодках и
отчаявшиеся люди на крышах затопленных домов в частном секторе.
Таким Дальний Восток запомнил конец лета и начало осени 2013 года,
когда на регион обрушилось масштабное наводнение, оставив тысячи людей без
жилья.

Общий объем ущерба от наводнения на Дальнем
Востоке в 2013 году составил 527 млрд руб. Прямой ущерб оценили
в 88 млрд, а косвенный – в 439 млрд. Сильнее
всего от наводнения пострадали Хабаровский край, Амурская и Еврейская
автономная области. Более 13 тыс. жилых домов в 235 населенных
пунктах оказались затопленными. Людям, потерявшим жилье в результате
наводнения, предложили либо дождаться новых квартир, построенных
за государственные деньги, либо получить денежную компенсацию. Выплаты
были рассчитаны, исходя из нормы в 30 тыс. руб. за квадратный
метр. На одного человека полагалось 33 квадратных метра,
на двоих – 42, а для семьи из троих и более
человек – по 18 «квадратов» на каждого члена семьи.

На ликвидацию последствий наводнения
в Хабаровский край было направлено более 12 млрд руб. из федерального
бюджета. В регионе требовалось возвести 1837 жилых помещений, провести
ремонт еще в более чем тысяче домов.

Пострадало около 50 тыс. человек. Однако более
десяти тысяч из них были признаны пострадавшими через несколько месяцев
после наводнения – по результатам рассмотрения судебных исков. И,
хотя президентским указом на восстановление и строительство нового жилья
отводился ровно год, процесс этот для многих дальневосточников затянулся
на несколько лет, а для некоторых не закончился до сих пор.

Жительнице поселка Маго Николаевского района удалось
отстоять свое право на жилье только после обращения в общественные
организации региона. В 2013 году во время разрушительного наводнения
на Амуре дом Анны Хривковой попал в зону затопления и оказался
непригодным для проживания. Администрация сначала отказала ей в новом жилом
помещении на основании того, что женщина там якобы фактически не проживала на
момент наводнения, но суд встал на ее сторону. В октябре 2014 года
суд обязал районную администрацию включить Хривкову в список граждан, дома
которых признаны непригодными для жизни, и предоставить квартиру
в райцентре. Но решение инстанции исполнено не было. Произошло
это только летом 2015 года, после вмешательства общественников и огласки
в СМИ.

Множество вопросов вызывало и качество
построенного для «подтопленцев» жилья. Так, семья Ткачевых из того же поселка
Маго говорит, что квартира, предложенная взамен утраченного во время
стихийного бедствия жилья, построена некачественно и небезопасна для
проживания. В частности, стены каркасного помещения при комнатной
температуре выделяют вредный стирол, в доме отсутствует вентиляция, после
зимы на потолке образовались трещины, через которые сочатся талые воды.

Один из членов семьи – ребенок-инвалид,
и длительное его нахождение в таком помещении опасно для здоровья.
Аналогичная проблема с новым жильем сложилась и в селе Джуен,
жители которого жалуются на химический запах, стоящий в домах для
пострадавших от наводнения на Амуре.

А семья хабаровских подтопленцев до сих
пор живет в «пункте временного размещения». В семье – двое
маленьких детей, но из-за бюрократических проволочек и ошибок они
до сих пор не могут переехать в обещанную государством квартиру.

Коровницкие потеряли жилье во время наводнения,
но статус подтопленцев получили гораздо позже. В ноябре прошлого года
им предлагали новую квартиру в одном из строящихся
по социальной программе жилых комплексов Хабаровска,
но в последний момент краевой минстрой отказал им, сославшись на
некие бюрократические проволочки. Обещанную квартиру они ждут до сих пор.

Семья Ворониных из Еврейской автономной области
вместо того, чтобы ждать завершения строительства «государственного» жилья,
выбрала денежную компенсацию. В прошлом году два их дома
и участок в селе Нижнеленинское затопило. В итоге семья
из пяти человек, среди которых – бабушка и маленький ребенок,
получила жилищный сертификат на 2,7 млн руб. Однако
по государственным нормативам за эти деньги им нужно было
приобрести жилье площадью не менее 90 квадратных метров.
В Хабаровске, где у Ворониных проживают родственники, они
за такие деньги квартиру требуемой площади не нашли, а ипотеку
семья «не тянула» финансово.

Столкнувшись с огромными затратами
на восстановление после наводнения, власти Хабаровского края всерьез
заговорили о страховании как о способе избежать новых финансовых
ударов для бюджета.

Вице-губернатор Хабаровского края Сергей Щетнев
заявил, что актуальность страхования в полной мере проявилась в ходе
ликвидации в крае последствий наводнения. Тогда, по словам
вице-губернатора, компании выплатили жителям края по договорам страхования
имущества более 112 млн руб. В то же время реальный ущерб превысил
16 млрд руб.

– Мы видим немалые резервы расширения
имущественного страхования, как по видам, так и по охвату
юридических и физических лиц. Цель в этом случае напрямую связана
с перераспределением ответственности по несению убытков
с бюджета на страховые организации. После таких стихийных бедствий
люди начинают больше думать о страховании своего имущества. Поэтому,
на наш взгляд, рынок этих услуг будет расти, – сказал Сергей Щетнев.

Представители страховых компаний в регионе
с такой оценкой не совсем согласны.

– Когда топило, мы все были уверены, что
люди станут активнее страховать свое имущество. И на самом деле,
во время наводнения у нас были обращения из домов, которые уже
были подтоплены, и потому застраховать их на тот момент было уже невозможно.
А потом, ну вы знаете ответ нашего русского народа: «Если это сейчас
случилось, на следующий год такого уже не произойдет», –
рассказывает Елена Цехместер, директор хабаровского филиала ООО «Страховая
компания Гелиос». По ее словам, жилье страхуют не более 5%
клиентов, приобретающих в филиале компании полис ОСАГО.

Дальневосточники не в полной мере извлекли
уроки из стихийного бедствия 2013 года, согласен с ней Сергей
Мезенин, территориальный директор АО «СОГАЗ» по ДФО. При этом
он отмечает общий рост продаж по страхованию имущества физических лиц
на Дальнем Востоке.

– За первое полугодие 2015 года в ДФО
сборы страховщиков по страхованию имущества граждан составили 384,8 млн
руб. (+23% к аналогичному периоду прошлого года). При этом число
заключенных договоров составило 153 тыс. (+29%). В Приморском крае сборы
по страхованию имущества граждан за полугодие выросли на 25%
до 111,5 млн руб., а число договоров – на 51%
до 47 тыс. В Хабаровском крае рост сборов за полугодие
составил 31% (107 млн руб. премии), рост договоров – 36% (48 тыс.).

Несмотря на рост продаж в сегменте
страхования имущества физических лиц, в Хабаровском крае страхованием пока
охвачено не так много домохозяйств. И рост обусловлен,
в основном, низкой базой, ведь после наводнения 2013 года выяснилось, что
застраховано было только порядка 3% жилья. На сегодняшний день цифра
изменилась незначительно, застраховано в крае порядка 6% жилья
(с учетом ипотеки). На мой взгляд, уроки из масштабного
наводнения 2013 года наши сограждане в полной мере пока
не извлекли, – отмечает Сергей Мезенин.

– Сами люди практически не обращаются, все
зависит от работы агента, – рассказывает Александра Новикова,
замдиректора хабаровского филиала СПАО «РЕСО-Гарантия». – «Русский авось»
существует. Даже когда наши агенты делают пролонгацию договоров по ОСАГО,
всем предлагают страхование жилья, но соглашаются на это единицы, примерно
процента три от всех клиентов, обращающихся за полисом ОСАГО.
По данным на 2 ноября в этом году мы застраховали около
500 дач, домов, коттеджей и 1200 квартир.

Каждая компания предлагает свою программу
по страхованию недвижимости. Тарифы зависят от многих факторов:
от включенных в договор рисков, страховой суммы, на которую
заключен договор, от характеристики объекта, года постройки дома,
этажности, наличия охраны.

В СОГАЗе цена страхового полиса в среднем составляет
0,5% от стоимости застрахованного имущества. Фиксированная стоимость
у коробочных продуктов, при этом набор рисков по такому договору
также стандартный. Такой полис может стоить от 1 тыс. руб.
в год, рассказывает Сергей Мезенин. «РЕСО-Гарантия» предлагает жителям
региона страховку ценой от 1 до 1,5 процентов в год от стоимости
дома, отмечает Александра Новикова.

Это совсем немного по сравнению
с затратами, с которыми человеку придется столкнуться при потере жилья,
соглашаются эксперты.

– Во-первых, на данном этапе пострадавший
может рассчитывать на (государственное — прим. авт.) возмещение
взамен утраченного жилья (квартиры или дома) только в случаях, когда оно
было разрушено в результате чрезвычайных ситуаций или техногенных
катастроф. И сроки возмещения от государства могут быть разными,
иногда новое жилье взамен утраченного приходится ждать достаточно долго. При
наличии же договора страхования страховое возмещение выплачивается, как правило,
в течение 20-30 дней после подачи всех необходимых документов
страховщику, – рассказывает Сергей Мезенин.

– Но ведь, согласитесь, жилье
в многоквартирном доме, как и частный дом, могут пострадать
и при пожаре, и при заливе, и в прочих ситуациях. Нередки
и кражи. В этих случаях владелец недвижимости самостоятельно
восстанавливает свою квартиру или дом, покупает новое имущество, на помощь
государства ему рассчитывать не приходится. При наличии же страхового
полиса ущерб по застрахованным рискам компенсирует страховая компания, –
отмечает он.

– У нас был случай: наводнением унесло дом
на левом берегу Амура.  Там был хороший сруб, теплица, реликтовые
растения, плодородный слой земли – все имущество общей стоимостью около
5 млн руб. И все это просто унесло, – рассказывает Анна
Новикова. –Мы выплатили полную стоимость нанесенного ущерба, причем начали
выплачивать, еще даже когда вода не сошла. 50% стоимости
мы компенсировали сразу, а вторую половину – после того, как
сошла вода. Согласитесь, не сравнить с теми ситуациями, когда пришлось
ждать жилья от государства. Те наши клиенты, которые получили
выплаты, уже давно себе построили новые дома, даже еще лучше, чем были!

ИСТОЧНИК: материал подготовлен специально для журнала Современные страховые технологии при содействии ВСС и портала Коринс.ру